Sundhed opsparingskonti: er en HSA rigtige for dig?
Sundhed opsparingskonti er vant til at spare penge til fremtidige udgifter til lægebehandling. Oplev, hvordan disse planer virker.
Sundhed opsparingskonti (HSAs) er som personlige opsparingskonti, men pengene i dem bruges til at betale for sundhedspleje udgifter. Du - ikke din arbejdsgiver eller forsikringsselskab - ejer og kontrollerer de penge i dit helbred opsparingskonto. De penge du indbetaler på den konto ikke beskattes. For at være berettiget til at åbne en HSA, skal du have en særlig form for sygesikring kaldes en høj fradragsberettigede planen.
Hvorfor blev sundhed opsparingskonti lavet?
HSAs og high-fradragsberettigede sundhed planer blev skabt som en måde at hjælpe med at kontrollere udgifterne til sundhedsvæsenet. Ideen er, at folk vil bruge deres sundhedsvæsen dollars mere fornuftigt, hvis de bruger deres egne penge. Derudover vil læger og andre behandlere har et incitament til at sænke deres kurser, fordi de er konkurrerer om erhvervslivet.
Er et sundheds opsparingskonto rigtige for mig?
Som enhver sundhedspleje indstilling, har HSAs fordele og ulemper. Som du vejer dine muligheder, så tænk over dit budget, og hvad sundhedspleje du sandsynligvis brug for i det næste år.
Hvis du er generelt sunde og ønsker at spare for fremtidige sundhedsudgifter, kan en HSA være et attraktivt valg. Eller hvis du er i nærheden af pensionsalderen, kan en HSA give mening, fordi pengene i HSA kan bruges til at opveje udgifterne til lægebehandling efter pensioneringen. På den anden side, hvis du tror muligvis dyrt lægebehandling i det næste år, og ville finde det svært at møde en høj fradragsberettigede, kan en HSA ikke være din bedste løsning.
Hvad er nogle potentielle fordele ved sundhed opsparingskonti?
- Du bestemmer, hvor mange penge at afsætte for udgifter til sundhedspleje.
- Du styrer, hvordan din HSA penge er brugt. Du kan shoppe rundt for omsorg baseret på kvalitet og pris.
- Din arbejdsgiver kan bidrage til din HSA, men du ejer kontoen og pengene er dine, selvom du skifter job.
- Ubrugt penge i slutningen af året ruller over (forbliver i din konto) til næste år.
- Du behøver ikke betale skat af penge at gå ind på din HSA.
Hvad er nogle potentielle ulemper sundhed opsparingskonti?
- Sygdom kan være uforudsigelig, hvilket gør det svært at præcist budget for sundhedspleje udgifter.
- Oplysninger om omkostninger og kvaliteten af lægebehandling kan være svært at finde.
- Nogle mennesker finder det udfordrende at afsætte penge til at sætte ind i deres HSAs. Folk, der er ældre og sygere kan ikke være i stand til at spare så meget som yngre, sundere mennesker.
- Pres for at spare de penge i din HSA kan føre dig til ikke at søge lægehjælp, når du har brug for det.
- Hvis du tager penge ud af din HSA for nonmedical udgifter, er du nødt til at betale skat af det.
Hvem kan oprette en sundheds opsparingskonto?
Din arbejdsgiver kan give en HSA option eller du kan starte en konto på din egen gennem en bank eller anden finansiel institution. For at kvalificere sig, skal du være under 65 år og bære en høj fradragsberettiget sygeforsikring plan. Hvis du har en ægtefælle, der bruger din forsikring som sekundær dækning, han eller hun skal også være indskrevet i en høj-fradragsberettiget plan.
Denne high-fradragsberettigede sundhedsplan skal være din eneste sygesikring - du kan ikke være dækket af nogen anden sygesikring. Men at have dental, vision, handicap og langvarig pleje forsikring ikke diskvalificere dig fra at have en HSA.
Hvad er en høj fradragsberettigede sundhedsplan, og hvordan fungerer det?
Som navnet antyder, er det en sygeforsikring plan, der har en høj selvrisiko - beløbet af medicinske udgifter, du skal betale hvert år før dækning spark i. Mens den fradragsberettigede er høj med denne type plan, præmien (den regelmæssige gebyr, du betaler at opnå dækning) typisk er lavere for high-fradragsberettigede planer end for traditionelle planer.
High-fradragsberettigede planer ikke begynde at betale, før du har brugt mindst 935€ (for en person), eller 1870€ (for en familie) af dine egne penge på sundhedspleje udgifter. Du kan bruge din HSA til at betale fradragsberettigede udgifter, samt copays og andre noncovered sundhedsudgifter.
Ikke alle high-fradragsberettigede planer arbejde det samme. For eksempel kan planer betale for forebyggende tjenester, såsom mammografi, før den fradragsberettigede er opfyldt. Det er afgørende at nøje gennemgå planen dækning detaljer, herunder out-of-pocket maksimum - grænsen for, hvor meget du ville have til at betale ud af lommen for udgifter til lægebehandling i et år.
Se også
Sundhed opsparingskonti: er en HSA rigtige for dig?
Hvor mange penge kan jeg indbetale årligt ind i en sundheds-opsparingskonto?
Internal Revenue Service sætter bidrag grænser for HSAs. I de senere år har de grænser, været omkring 2240€ for enkeltpersoner og omkring 4480€ til familie dækning.
Kan jeg bruge pretax penge til at finansiere en sundheds opsparingskonto?
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en høj fradragsberettigede forsikring planen, kan du være i stand til at sætte penge ind på en HSA på pretax basis. Hvis du åbner en HSA på egen hånd, kan du fratrække dine indbetalinger, når du indsende din indkomstskatter.
Kan min arbejdsgiver bidrager til mit helbred opsparingskonto, også?
Ja, kan din arbejdsgiver bidrage til din HSA. Men den samlede af din arbejdsgivers bidrag plus dit bidrag skal stadig være inden for de bidrag grænser.
Er sundhed opsparingskonti ligner fleksible udgifter konti?
Ja, men der er et par vigtige forskelle. En forskel er evnen til at rulle over ubrugte midler hvert år. Du kan ikke gøre det med en fleksibel udgifter konto (FSA).
En anden forskel er, at de penge, du har lagt i en HSA er dit og du kan tage den med dig, hvis du skifter job eller gå på pension. Du kan ikke tage penge fra en arbejdsgiver-sponsorerede FSA med dig, hvis du afslutter eller skifte job. Endelig er det vigtigt at vide, at i de fleste tilfælde kan du ikke have både en HSA og en FSA.
Hvordan finder jeg oplysninger om medicinske omkostninger og kvalitet, så jeg kan foretage informerede valg?
Det kan være udfordrende. Lige nu er det svært at få pålidelige oplysninger om omkostningerne og kvaliteten af behandlingsmuligheder, læger og hospitaler. Din arbejdsgiver eller sundhedsmæssige Planen kan tilbyde nogle web-baserede værktøjer eller et telefonnummer at ringe for nogle grundlæggende oplysninger. Håbet er, at sundhed opsparingskonti og andre forbruger-rettede sundhedspleje muligheder bliver mere udbredt, adgang til oplysninger om pris og kvalitet vil ekspandere.
Kan jeg hæve penge fra en sundhedsmæssig opsparingskonto for nonmedical udgifter?
Ja, men hvis du trækker midler til nonmedical udgifter før man er 65, er du nødt til at betale skat af de penge, og en 20 procent straf. Hvis du tager penge ud, når du tænder 65, behøver du ikke have en straf, men du skal stadig betale skat af de penge.